Hesabınız Donduruldu: P2P ve MASAK Bloke Sürecinde Hukuki Yol Haritası

"P2P'de USDT sattım, ertesi gün banka hesabım donduruldu." 2026 itibarıyla Türkiye'de kripto işlemlerinin artmasıyla bu cümle giderek daha sık duyulur oldu. Meşru bir işlem yaptığınız halde, karşı tarafın şüpheli geçmişi nedeniyle hesabınız MASAK kapsamında bloke edilebilir. Bu yazıda, böyle bir durumda izlenmesi gereken hukuki yol haritasını ve kritik önemde olan "ne yapılmamalı" noktalarını ele alıyoruz.

P2P İşlemi Neden Hesap Blokesine Yol Açar?

P2P (kişiden kişiye) kripto ticaretinde, sattığınız USDT karşılığında size havale yapan kişinin parasının kaynağı şüpheliyse, sorun doğrudan size sıçrayabilir. Tipik senaryo şöyledir: Bir dolandırıcı, mağdurdan elde ettiği parayı sizin IBAN'ınıza havale eder, karşılığında USDT alır. Mağdur şikayetçi olduğunda, paranın geçtiği son durak olarak sizin hesabınız soruşturmaya dahil olur ve bloke edilebilir.

Bloke, çeşitli kanallardan gelebilir:

• MASAK bildirimi: 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamında hesaplar altı aya kadar dondurulabilir.
• Banka kaynaklı şüpheli işlem bildirimi: Kripto borsalarından yapılan yüksek tutarlı ve sık tekrarlayan TL çekimleri, bankaların otomatik şüpheli işlem bildirimi yapmasına yol açabilir.
• Savcılık talimatı: Bir soruşturma kapsamında savcılık, hesaba tedbir konulmasını isteyebilir.

İyi Haber: Meşru P2P Ticareti Suç Değildir

Türkiye'de kripto para alım-satımı ve P2P işlemleri yasal faaliyetlerdir. Yargıtay içtihatları, kripto varlık alım-satımının tek başına kara para aklama suçunu oluşturmadığını; P2P ticaretinin meşru bir ticari faaliyet olabileceğini kabul etmektedir. Suç oluşturan, bilerek suç gelirine aracılık etmek veya bunu bilmesine rağmen göz yummaktır.

Hesabınız Donduğunda İlk 24 Saat: Yapılması Gerekenler

• Blokenin kaynağını öğrenin: Bankadan, blokajın hangi makamın talimatıyla ve hangi dosya kapsamında konulduğunu yazılı olarak talep edin.
• Delilleri güvenceye alın: P2P emir ekran görüntüsü, karşı tarafın KYC bilgisi, USDT işlem kimliği (TxID), banka havale dekontu, varsa tüm sohbet kaydı ve açıklama satırındaki referans kodu. Bu deliller, ispat yükünü karşı tarafa kaydırır.
• Dijital delil tespiti: CMK m.134 kapsamında dijital delillerin noter tespitiyle kayıt altına alınması, ileride güçlü bir dayanak oluşturur.
• Uzman avukata başvurun: Kripto hukukunda deneyimli bir avukatla erken iletişim, sürecin doğru yönetilmesi açısından kritiktir.

Kesinlikle Yapılmaması Gerekenler

• Delilleri silmeyin, cihaz sıfırlamayın
• Karşı tarafla "anlaşma" yapıp parayı geri göndererek olayı kapatmaya çalışmayın — bu, suçun kabulü gibi yorumlanabilir
• Savcılık çağrısı gelirse, avukatınız olmadan ifade vermeyin

Blokenin Kaldırılması: Hukuki Süreç

Blokenin kaynağına göre izlenecek yol değişir:

• MASAK/savcılık kaynaklı bloke: Savcılığa, fonun kaynağıyla organik bağınızın bulunmadığını gösteren bir dilekçe ve on-chain analiz raporu sunulabilir. Sulh Ceza Hakimliği'ne itiraz yolu açıktır.
• Banka kaynaklı bloke: Banka, yasal bekleme süresinde itirazınıza olumlu cevap vermezse, Asliye Ticaret Mahkemesi'nde menfi tespit/itiraz davası açılabilir. İhtiyati tedbir talebiyle bloke süresinin uzamasının önüne geçilebilir.
• Belge desteği: Son 1-3 yıla ait banka hesap dökümleri, gelir-gider dengesini ve işlemlerinizin meşruiyetini göstermek için sunulmalıdır.

Anayasa Mahkemesi'nin Mülkiyet Hakkı Yaklaşımı

Anayasa Mahkemesi, orantısız ve uzun süreli hesap dondurma tedbirlerinin mülkiyet hakkını ihlal edebileceğine hükmetmiştir. Bu yaklaşım, makul süreyi aşan blokelere itiraz edilmesinde önemli bir dayanak oluşturur. Bloke bir tedbirdir; süresiz ve orantısız biçimde sürdürülmesi hukuken tartışmalıdır.

Önleyici Tedbirler: P2P Yaparken

• Yalnızca lisanslı ve KYC uygulayan platformlar üzerinden işlem yapın
• Her işlemde açıklama/referans kodunu eksiksiz kullanın
• Karşı tarafın KYC bilgilerini ve tüm yazışmaları saklayın
• Olağandışı yüksek fiyat teklif eden karşı taraflara şüpheyle yaklaşın
• İşlem hacminizi ve sıklığınızı, gelir profilinizle açıklanabilir düzeyde tutun